Kredyt deweloperski jest w ofercie wielu banków. A wybór właściwego partnera biznesowego w postaci banku może się okazać w cale nie taki oczywisty. Jeżeli zastanawiasz się do którego banku się udać po kredyt deweloperski, to poniższy wpis pomoże Ci zrozumieć na co zwrócić uwagę podczas wyboru banku.
Który bank wybrać, jeśli chcesz ubiegać się o kredyt dla dewelopera?
W Polsce banki dzielą się na komercyjne (około 20 banków) oraz spółdzielcze (532 banki). W przypadku pierwszych inwestycji deweloperskich lub mniejszych inwestycji deweloperzy zazwyczaj nawiązują współpracę z bankami spółdzielczymi. Głównym powodem ku temu jest niższa bariera nawiązania kontaktu oraz większa przychylność BS do współpracy z mniejszymi podmiotami.
Nie oznacza to jednak, że polityka kredytowa BS-ów jest łagodniejsza niż banków komercyjnych. Zarówno banki komercyjne jak i spółdzielcze są nadzorowane przez KNF oraz obowiązuje ich dużo regulacji np. Prawo bankowe, Ustawa o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, rozporządzenia komisji europejskiej w sprawie nadzoru makroostrożnościowego, rozporządzenia ministra finansów, rekomendacje KNF. Wszystkie powyższe akty prawne ściśle regulują mechanizm działania banków.
Przykładowo Rozdz. 2 art. 5.1 Ustawy o funkcjonowanie banków spółdzielczych nakłada na banki spółdzielcze obowiązek rejonizacji działania. Na podstawie tego artykułu owe banki mogą prowadzić swoją działalność na terenie powiatu, w którym znajduje się ich siedziba. Nie wszystkie BS mają w swojej ofercie produkty dla deweloperów. Każdy bank ma swoją politykę oraz wymagania kredytowe. Z tego względu podczas wyboru banku bardzo ważną jest wiedza o rynku bankowym, strukturze ładu korporacyjnego oraz kontakt z osobami decyzyjnymi.
Na co zwracać uwagę, szukając dobrego banku do kredytu deweloperskiego?
Poniżej przytoczę kilka kryteriów, które mogą pomóc przy wyborze banku:
- Lokalizacja oddziału/centrali banku niedaleko inwestycji (do 30 km). Przy takich odległościach bank bez problemu jest w stanie operacyjnie obsłużyć kontrole inwestycji.
- Oferta banku – często się okazuje, że w okolicy jest kilka banków, inwestorzy są pewni, że wybór jest duży, natomiast warto wiedzieć czy w ofercie konkretnego banku są produkty dla dewelopera takie jak kredyt deweloperski czy rachunek powierniczy. Jeżeli są, to oznacza że bank obsługuje deweloperów i jest w stanie dostarczyć profesjonalną usługę. Na przykład w woj. mazowieckim działa 76 banków spółdzielczych, a tylko 26 z nich mają w ofercie kredyty dla deweloperów. Pozostałe 50 banków nie mają ekspertyzy w obsłudze deweloperów.
- Dostępne limity kredytowe – banki mają ograniczoną ilość środków do uruchomienia w postaci kredytów (górna granica jest wyznaczona na podstawie wymogów kapitałowych Basel III). Dlatego podczas wyboru banku trzeba mieć aktualne informacje, który z banków dysponuje środkami do kredytowania. Kontynuując przykład z punktu wyżej na koniec 2020r. tylko 8 z 26 banków z woj. Mazowieckiego mieli dostępne limity kredytowe.
- Rozmiar banku – nie każdy bank będzie mógł udźwignąć finansowanie inwestycji powyżej 2-3mln zł, dlatego należy dopasować wybór banku do zapotrzebowania na kapitał przez inwestora, czyli uwzględnić rozmiar banku oraz jego możliwości kapitałowe.
- Długotrwała współpraca – istotnym jest podczas wyboru banku pomyśleć, z którym z instytucji inwestor ma największą szansę na zbudowanie długotrwałej współpracy, w relacjach z bankami chodzi o konsekwentnie wywiązanie się z zobowiązań oraz zbudowanie historii, wtedy można będzie liczyć na lojalność po stronie banku.
Podsumowanie – dobry wybór banku do kredytu deweloperskiego
Podsumowując, wybierając bank do współpracy musisz zwrócić szczegółową uwagę na:
- Odległość banku od lokalizacji planowanej inwestycji (najlepiej do 30 km),
- Czy bank ma w ofercie produkty dla dewelopera np. rachunki powiernicze oraz kredyty deweloperskie,
- Czy bank ma jeszcze limity na uruchomienie kredytu dla branży deweloperskiej,
- Rozmiar banku, czy bank jest wystarczająco duży aby udźwignąć pożądaną kwotę kredytu,
- W jakim regionie planujesz rozwijać biznes deweloperski oraz z którym bankiem najbardziej się opłaca nawiązać długotrwałą współpracę.
